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1.74％ 房貸利率創64個月新低
三度降息效應，中央銀行23日公布4月台銀、土銀、合庫、一銀、華銀等五大銀行新承作房貸利率連續10高雄支票借款個月下滑，來到1.74％，創下2011年1月以來的64個月新低。
根據央行公布4月五大銀行新增房貸358.09億元，月增達11.32億元，房貸利率則下滑7.6個bp（1bp是0.01個百分點）至1.74％；央行官員表示，4月新房貸增加，主要自住購屋人進場，尤其桃園A7合宜住宅交屋效應。
此外，3月底房市管制鬆綁也對激勵買氣有一點影響，至於房貸利率下滑，主要就是三次降息效應，加上「青年安心成家方案」占比持續升高有關。
統計顯示，五大銀行4月的低利率「青年安心成家方案」增加133億元、占比再衝高至37.3％，高於3月的105億元、占比30.3％，因此拉低整體新增房貸的利率續降。
根據房市反應，央行3月大鬆綁房市高雄支票借款管制後，4月看屋人潮大增，應可提高整體買氣；央行官員指出，5月高雄支票借款的反應會比較明顯，畢竟4月看屋增加，成交將遞延至5月，所以5月新增房貸金額如無意外，將續增加，且如果
市場對房市管制鬆綁的正面解讀，後續再發酵，加上買賣雙方對價格的共識拉近，可望進一步激勵自住客出籠。
五大銀行承做房貸比重，約占全體銀行的4成左右，一向被視為房市風向球；觀察4月五銀行新房貸年增48.61億元，但台北、新北、台中、台南、高雄等五都移轉棟數年減8.5?33.3％，僅桃園市年增20％。
央行官員強調，2月以來五大銀行新增房貸持續增加，主要因為承作「青年安心成家方案」，其中桃園4月更因為合宜住宅交屋效應，顯示買氣並沒大幅提升，投資客仍無進場跡象，續由高雄支票借款自住客撐盤，整體房市買氣仍
遠不如去年。
房價變動方面，根據信義房價指數，4月台北市上揚0.8％，新北市上揚0.4％，但與去年同期相比，台北市下滑8.5％、新北市下滑6.1％；銀行房貸主管認為，這顯示房價還是偏高，無法激發自住客全面進場，除非後
續投資客又積極進場，否則要見到新房貸大增「恐怕還沒那麼快」。
丹麥房貸免付利息
丹麥的負利率政策衍生出房貸不用繳利息，銀行還要倒貼貸款戶的怪象，但資金便宜掀起炒房熱潮，也引發泡沫化隱憂。
■Negative rates around the world:how one Danish couple gets paid interest on their mortgage.
丹麥35歲的理財顧問克里斯坦森（Hans Peter Christensen），日前打開銀行寄來的房貸對帳單後不敢置信，他當季要繳的利息為負249丹麥克朗。換句話說，他不但免繳利高雄支票借款息，銀行還要倒貼他38美元，竟有這種事？
說穿了還不是負利率政策搞得鬼，丹麥利率落入負值已有近4年時間，是全球實施負利率最久的國家。目前丹麥基準利率被降到負0.65％，而10年前買房的克里斯坦森，他的房貸利率迄至去年12月底止，扣除必要費用
後為負0.0562％。
去年夏天利率 跌破零
克里斯坦森透露：「我父母說我應該把這張房貸對帳單裱框起來，向後代子孫證明確有其事。」
克里斯坦森2005年以170萬克朗（約合台幣860萬），在奧爾堡（Aalborg）郊外買下他們一家現住房子，利率下滑後他和銀行重新協商房貸好幾次，他的房貸利率在去年夏天跌到零以下。
到底有多少丹麥人的房貸利率降到負值不得而知，房貸業者通常不願透露數字。丹麥抵押貸款巨頭Realkredit Danmark表示，去年有758位客戶的貸款利率為負。
但凡事都有一體兩面，負利率政策下，銀行存款戶拿不到利息。克里斯坦森說，丹麥人都把錢轉去做房地產投資。2013年他和其他3人集資，合買10間總值970萬克朗的小公寓，貸款800萬克朗，當時的貸款利率雖尚未
掉入負值，但也低到夠吸引人。
在這股投資熱潮推波助瀾之下，2008年金融危機後結凍的奧爾堡房市又開始活絡起來。丹麥Nordjyske銀行分行副理索比吉（Michael Soebygge）指出：「大家覺得錢不借可惜，因為資金實在太便宜。」但他認為一些
家庭的貸款金額超出他們所能負擔，「不少人目前的短期貸款利率雖接近零，萬一攀升到2％或3％根本付不起。」
負利率 有助振經濟？
瑞典央行總裁英韋斯（Stefan Ingves）亦警告，瑞典家庭負債在可支配所得的占比，從1990年代中的低點90％竄高到175％。
丹麥屋主自住公寓的房價已見攀漲，根據丹麥抵押貸款銀行協會資料，首都哥本哈根房價在去年第4季年漲14.5％，2014年房價漲幅才5.5％。
北歐國家除丹麥外，瑞典維持負利率也有14個月時間，央行說如有必要不排除將現行負0.5％的基準利率再往下調；利率還保持正值的產油國挪威，不堪油價長期不振，亦考慮加入負利率行列以提振經濟。
斯堪地那維亞國家實施負利率的經驗引起經濟學家關切，確實也引發不樂見的副作用，包括儲蓄帳戶無法孳息，銀行獲利能力受到抑制，房地產融資膨脹重燃泡沫化疑慮。瑞典及丹麥兩國的大型銀行，已開始要一些
存款大戶付費，他們不敢向零售存款戶收費，擔心會引發擠兌潮。
不過目前尚無跡象顯示，丹麥奧爾堡的家庭競相將銀行存款領出，在家囤積現金。奧爾堡鎖匠柏格（John Berg）表示，保險箱生意平平，但他也說：「就算有人囤積現金，他們也不會告訴我。」
0.19％ 房貸逾放比持續高掛
銀行局7日公布4月底本國銀行房貸餘額6.14兆元，僅比去年底增加56.4億元的放款餘額；同時間國銀的建築融資餘額近1.84兆元，比去年底增加203億元，比房貸增加金額還大。
景氣不佳，外界擔心會衝擊到銀行授信品質，金管會表示，到4月底整體國銀放款逾放比為0.28％，逾放金額稍有增加，銀行局先前表示主要是部分大陸聯貸案轉列為逾放。
而4月房貸逾放比則在0.19％，仍是2年多來的相對高點，從去年12月開始，房貸逾放比及逾放金額連三個月攀升，到今年2月逾放比升高到0.19％，逾放金額115億元，是2003年來罕見房貸逾放連續攀升，但逾放比則
是2013年12月以來的高點，3月逾放金額及逾放比略有下降到0.18％，4月又回到0.19％，逾放金額也比3月略增近3億元，來到114億元。
銀行局表示，主要是大環境及景氣影響，但目前逾放比及逾放金額增加也不明顯，可再持續觀察。但就房貸金額來看，今年房貸增加速度的確有放緩的情況。
在建商的建築融資方面，今年前4月則增加202.76億元的貸款餘額，主要是2及3月增加，4月則稍微回落30億元，而建築融資逾放比4月底來到0.18％，是今年以來低點，甚至比房貸逾放比還低，逾放金額32.68億元，
比上月少6.8億元。
今年以來，銀行無論在整體放款、企金放款、房貸及中小企業授信都呈現成長動能不足的情況，整體放款前4月比去年底少了約800億元，中小企業放款也減少近300億元，房貸只增加56億元，相比之下，建築融資增加
203億元，已算是相對增加較多的授信。
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